Vos revenus ont augmenté au fil des ans et vous vous trouvez actuellement dans une situation financière stable. Votre épargne vous permet de planifier des projets pour vous et votre famille. Pourtant un problème vous bloque : vos impôts ont suivi la même tendance et vous êtes aujourd’hui fortement impacté par une fiscalité élevée. En effet, les impôts ont toujours été obligatoires par voie d’autorité pour remplir des besoins d’intérêt général.
Cependant, une charge fiscale, quand elle devient trop lourde, étouffe les contribuables. L’optimisation fiscale particuliers devient alors un impératif. Par conséquent, beaucoup de gens se demandent aujourd’hui : comment peut-on légalement réduire les impôts ? Tout au long de cet article, les réponses à cette question seront développées en quelques moyens efficaces d’optimisation fiscale particuliers. On y va !
Opter pour la défiscalisation immobilière
Le régime de défiscalisation immobilière est un ensemble de dispositifs juridiques qui permettent aux investisseurs, contribuables français, de bénéficier de réductions d’impôts dans le secteur immobilier. Il existe différents dispositifs qui permettent l’optimisation fiscale particuliers dans les logements anciens et neufs, nus ou meublés. Sachez également que si vous êtes propriétaire d’un bien locatif, vous pouvez bénéficier d’une déduction sur vos revenus pouvant aller jusqu’à 10 700 €. Il existe à cet effet plusieurs solutions. Vous pouvez utiliser :
- La méthode Pinel,
- La loi de dénormandie,
- La loi de Censi-Bouvard,
- La loi de Malraux,
- La loi monuments historiques, …
Chacune de ces méthodes d’optimisation fiscale particuliers sont légales mais correspondent à un profil particulier de contribuable. Par conséquent, veuillez contacter un expert en fiscalité afin de pouvoir obtenir les meilleurs conseils pour votre situation.
Réaliser des travaux énergétiques pour bénéficier de crédits d’impôts
Les contribuables auront la possibilité d’obtenir des réductions fiscales quand ils effectuent des travaux énergétiques dans leur appartement. Toutefois, il convient de retenir que les dits travaux doivent contribuer à améliorer les performances énergétiques du bien. De même, le logement concerné doit être la résidence principale du contribuable depuis au moins deux ans.
Le Crédit d’Impôt Transition Energétique (CITE) en vigueur jusqu’en 2020 fut remplacé par le dispositif MaPrime Renov. Dans le cadre de ce régime, tous les ménages peuvent bénéficier de montants de déductions différents en fonction de leurs revenus. Les travaux d’isolation des murs, des combles, des sols ou des fenêtres, ainsi que le remplacement des systèmes de chauffage et l’installation de la ventilation sont tous soumis à des déductions. Mais sachez que pour bénéficier de cette optimisation fiscale particuliers, les travaux doivent être réalisés par un artisan agréé RGE (garant agréé) pour être déductibles.
Faire des dons et des subventions
Vous pouvez bénéficier de réductions d’impôts en versant des subventions à des associations caritatives (à condition de fournir un justificatif). Vous pouvez profiter de 66% des versements effectués au cours de l’année (dans la limite de 20% du revenu net total imposable). Vous pourrez également bénéficier de 75% des versements effectués aux organismes qui fournissent des soins, de la nourriture ou un abri aux personnes défavorisées, jusqu’à hauteur de 521 euros.
Il s’agit en quelque sorte d’une solution d’optimisation fiscale particuliers solidaire.
Les dons et subventions aux partis et mouvements politiques quant à eux sont considérés dans la limite de 15 000 € par an et par foyer fiscal. L’excédent peut être reporté sur les 5 années suivantes. Gardez aussi à l’esprit que les dons peuvent être effectués de diverses manières :
- Sous forme déductible (chèques, espèces, virements),
- Ou par le biais de titres cotés (SICAV, fonds communs de placement, actions, etc.).
Embaucher des télétravailleurs à domicile
Le saviez-vous ? Le travail effectué à domicile et payé directement par l’employeur ou par l’intermédiaire d’une association agréée est aussi éligible à la réduction d’impôt ! De quoi profiter d’une optimisation fiscale particuliers tout en profitant d’un service utile. Les métiers concernés sont :
- Le nettoyage,
- La garde d’enfants,
- Le soutien scolaire,
- La préparation des repas,
- Le petit jardinage,
- Et l’aide aux tâches ménagères (aide aux personnes âgées et handicapées, etc.).
Le taux de déduction correspond à 50 % des coûts réels engagés au cours d’une année.
Dans tous les cas, ces frais ne peuvent excéder 12 000 € par an, mais peuvent aller jusqu’à 20 000 € pour les personnes handicapées ou leurs ayants droit.
Veuillez noter que certaines déductions peuvent également être limitées en fonction des services fournis. N’oubliez donc pas de faire suffisamment de recherches, car les taux de réductions changent régulièrement. De plus, ce crédit d’impôt n’est accordé qu’aux contribuables qui travaillent à temps partiel ou à temps plein, ou qui sont au chômage depuis au moins trois mois dans l’année de la dépense.
Souscrire une assurance-vie
C’est un investissement qui bénéficie non seulement de nombreux avantages, mais aussi d’une grande souplesse d’utilisation. Sa fiscalité plus attractive en fait un excellent outil pour défiscaliser et payer moins d’impôts. Les plus-values et les intérêts sont exonérés d’impôt pour l’ensemble du contrat d’assurance-vie. Par conséquent, les investisseurs peuvent utiliser pleinement leur investissement pendant la période de propriété de huit ans.
Eh oui, le temps de détention est très important lorsqu’il s’agit d’investir de l’argent dans une police d’assurance-vie. Au bout de huit ans, les retraits ou remboursements contractuels seront exonérés d’impôt. En revanche, une taxe de 35% est prélevée les 4 premières années et de 15% pendant 5 à 8 ans. L’optimisation fiscale particuliers évite l’imposition des plus-values de contrats. Comptez 4 600 € pour une personne et 9 200 € pour un couple. Bien sûr, cette réduction ne sera disponible que pendant les huit premières années.
Adhérer au régime de retraite (PER)
Le financement du plan d’épargne de retraite est déductible des impôts depuis 2019 et offre une garantie de sécurité pour le futur. La déduction est limitée à 10% des revenus d’activités professionnelles ou 10% du plafond annuel de la sécurité sociale. Un plafond global de déduction est également fixé quel que soit votre profil.
En 2021, le montant était de 32 209 euros. Pour les personnes à faible revenu, une déduction minimale pouvant aller jusqu’à 4 114 € est prévue pour 2021. Vous pouvez également mutualiser le montant de la déduction pour les couples mariés ou pacsés si l’un des deux ne s’en est pas servi.
Abonnez-vous à la presse journal
Face aux difficultés rencontrées par les médias pour se financer eux-mêmes pendant la crise sanitaire, la loi rectificative fiscale du 30 juillet 2020 a accordé aux contribuables une partie de leur premier abonnement aux journaux, magazines ou à la presse. Cette déduction a été prolongée jusqu’au 31 décembre 2022. Ainsi, les cotisations peuvent être déduites jusqu’à 30% sans conditions de revenus, ce qui ne permet qu’une seule déduction par foyer fiscal. Bien que méconnue, cette solution d’optimisation fiscale particuliers est pourtant simple à mettre en place.
Acheter une voiture écologique
Une fois que vous avez épuisé tous les moyens d’optimisation fiscale particuliers, vous pouvez allier plaisir et protection de l’environnement. Achetez pour cela un véhicule non polluant comme celui qui fonctionne au GPL (gaz de pétrole liquéfié). Vous avez également le choix entre les véhicules fonctionnant au GNC (gaz naturel véhicules) et ceux qui s’alimentent grâce à l’électricité.
En fonction des émissions de CO2 de votre voiture, vous bénéficierez d’un éco-bonus de 300 à 5 000 €. Ce bonus environnemental est offert sous la forme d’un crédit d’impôt qui déduit une partie du coût d’achat de l’engin. Pour utiliser ce crédit, vous n’avez qu’à déclarer l’achat de votre véhicule pendant votre déclaration d’impôts.
Et pour celles et ceux qui voudraient aller plus loin, l’optimisation fiscale agressive est plus complexe, mais parfaitement légale.