La gestion patrimonial est un domaine d’investissement qui requiert des compétences spécifiques et un conseil en gestion de patrimoine. En effet, les investisseurs font le plus souvent face à une multitude de choix de placements. Ils sont alors embarrassés en ce qui concerne la prise de décision. À ce titre, il devient alors indispensable de recourir à un conseiller en gestion de patrimoine. Cela permet de vous assurer de la rentabilité de votre investissement sur le long terme. Ce spécialiste a pour responsabilité de vous accompagner dans la sélection des meilleures options. Il est intervient aussi bien sur le plan financier que sur le plan patrimonial. En quoi consiste alors le conseil en gestion de patrimoine ?
Le conseil gestion patrimoine : qu’est-ce que c’est ?
Le conseil en gestion de patrimoine est l’ensemble des rôles d’un conseiller en gestion du patrimoine. Il consiste à réaliser un bilan patrimonial et à évaluer ce dernier tout en faisant des recommandations aux investisseurs.
Les conseils prodigués doivent être sur mesure et accompagner d’une stratégie financière à la fois fiable et viable. Ils se rapportent en général à la valeur réelle des actifs financiers des investisseurs et de leur niveau d’épargne.
A ne pas confondre avec le comptable optimisation fiscale.
Les différentes étapes du conseil gestion patrimoine
Le conseil en gestion de patrimoine gère les actifs de ses clients. C’est un spécialiste de l’investissement qui a pour rôle de fournir des programmes sur mesure à ses clients pour préserver ou accroître leur patrimoine. Le conseiller en gestion du patrimoine a pour responsabilité de proposer à sa clientèle, des placements intéressants.
Son but est d’optimiser le patrimoine de ces derniers. Le professionnel est apte à exercer dans une banque, une société d’assurances ou encore dans un office notarial. En travaillant pour une banque, il gère le patrimoine financier des clients. Par ailleurs, il établit une relation de confiance basée sur des intérêts communs.
Les principales activités d’un conseiller en gestion du patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine intervient de manière à répondre aux exigences de ses abonnés. Il les guide et assure entre autres :
- l’analyse du patrimoine du client ;
- l’amélioration des solutions de financement ;
- l’installation d’un suivi et d’objectifs avec le client ;
- le conseil en gestion de patrimoine pour les investissements ;
- la recherche et la rencontre de nouveaux clients.
En outre, ce spécialiste fournit également des informations recueillies sur les avancements fiscaux et juridiques. Il propose par ailleurs des solutions adaptées aux besoins des clients afin d’optimiser leur patrimoine. C’est notamment la mission que s’est donnée la banque privée Avant-Garde investment.
Quelle est la mission d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseil en gestion de patrimoine constitue un accompagnement pour le client dans son projet de conservation de son patrimoine. Le professionnel se charge de soutenir ce dernier lors de la construction du bien patrimonial jusqu’à la phase de fructification.
Il va continuer à suivre ce projet jusqu’à ce qu’il soit transmis aux bénéficiaires.
En premier lieu, le conseiller aura pour mission d’étudier votre dossier pour définir les objectifs patrimoniaux et mettre en place les stratégies pour mener à bien la mission.
Après avoir défini les règles et stratégies, le conseiller en gestion du patrimoine se fixera l’objectif d’atteindre le résultat attendu. Il sera alors dans l’obligation de vous :
- trouver le moyen idéal pour vous aider à investir ;
- conseiller le bon financement ;
- aider à monter une bonne stratégie de financement.
Après acquisition du bien, il confiera la gestion du patrimoine à des assureurs professionnels. Ensuite, il vous proposera des actifs importants dans lesquels il faudra investir et se chargera de bien les gérer pendant toute leur existence.
Comment résumer les rôles du conseil en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion du patrimoine peut vous être utile dans différents domaines de la vie. Tout dépend de la mission que vous lui confiez.
La réalisation du bilan des actifs patrimoniaux
Etape clef du conseil en gestion de patrimoine, il s’agit ici d’un bilan pour cartographier l’intégralité de vos biens patrimoniaux. Ceci effectue en réalité un grand résumé sur vos avoirs immobiliers, financiers et sur les investissements. Il aborde également vos contrats économiques et sociaux et toute votre fortune dans son intégralité. Après le bilan, il fera la soustraction des dettes afin d’en déduire ce qui vous revient réellement.
C’est un bilan qui va permettre au conseiller en gestion du patrimoine ensemble avec son client, de décider des directives et actions à mener. Mieux, cela aidera à mettre en place les stratégies nécessaires pour assurer une bonne gestion de vos biens et de leurs revenus (charges comprises).
L’incitation des clients à mieux épargner
L’épargne est un élément crucial du conseil en gestion de patrimoine. Après avoir bien étudié le dossier de son client, il lui proposera les compagnies fiables pour y investir. Il est en réalité de sa mission de vous aider à investir et cela selon votre niveau.
Il est une véritable aide psychologique pour vous éviter de jeter l’éponge en cas de chute.
L’accompagnement des clients dans la préparation de leur retraite
En raison de la diminution des pensions de retraite, consulter un conseiller en gestion du patrimoine vous aide à vous préparer en conséquence. Son rôle ici sera donc de créer une stratégie qui va permettre de créer une action ou une activité de revenu. Ce sont ces atouts qui produiront des revenus supplémentaires jusqu’à votre retraite et même après votre mort s’ils sont bien gérés.
La réalisation des investissements immobiliers
Dans cette étape de conseil en gestion de patrimoine, votre conseiller professionnel vous aide à aller vers les étapes essentielles de l’investissement. Chercher les biens essentiels, calculer leur rentabilité et le cash-flow et enfin passer à l’optimisation fiscale. A ce sujet, nous vous invitons à lire notre article sur la fiscalité résidence secondaire : comment ça marche ? et celui au sujet de la fiscalité location garage.
La transmission des biens dans de bonnes conditions
Le conseiller en gestion du patrimoine est donc apte à aider son client dans la délégation de biens patrimoniaux à un ayant droit. Que ce bien soit professionnel, familial ou de toute autre forme, le conseiller en gestion du patrimoine est capable d’assurer sa transmission dans les conditions idéales. S’il arrivait qu’il rencontre des difficultés dans les démarches, il fera appel à un notaire ou à un avocat.
Qui peut faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
De nombreuses personnes pensent que pour bénéficier des services d’un conseiller en gestion du patrimoine, il faut avoir des revenus assez importants. Cependant, ils se trompent, car les services de gestion de ressources patrimoniaux sont illimités.
Quel que soit votre poste, vous pouvez bénéficier des services d’un conseiller en gestion du patrimoine. Il suffit alors :
- d’avoir un moyen pour épargner régulièrement par mois ;
- d’être propriétaire d’un bien immobilier ;
- d’avoir l’envie de prendre des directives concernant votre retraite ;
- de vouloir une transmission de patrimoine ;
- d’avoir l’esprit d’organisation de votre vie patrimoniale.
Par ailleurs, pour bénéficier du conseil en gestion de patrimoine, il faut avoir un revenu supérieur à 30 000 euros. De même, il faudra être disposé à mettre vos revenus dans des placements financiers précis. Consultez notre article sur comment payer moins d’impôts.
En conclusion, le conseil en gestion de patrimoine est assuré par un professionnel qui accompagne les investisseurs et les aides dans leur processus d’optimisation fiscale. En complément venez découvrir notre article ce qu’il faut savoir sur les différents dispositifs optimisation fiscale.